Aperçu
Le monde fourmille d'informations. Internet, les réseaux sociaux et le Web 3.0 regorgent de contenu, disponible en quelques clics. Parallèlement à l'augmentation du contenu publié par les consommateurs et les médias, de plus en plus de gouvernements sont poussés à faire preuve de transparence et à faciliter l'accès aux dossiers électroniques, aux nomenclatures, aux mesures réglementaires, etc. Si l'augmentation de la quantité de données disponibles est impressionnante, il en va de même de la propension de la désinformation à se glisser dans les flux de données et à envahir les sources fiables et légitimes.
Ce dernier élément, ainsi que d'autres menaces, peuvent compliquer la tâche des équipes chargées de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), qui doivent identifier les informations au sein des flux de données et des innombrables résultats. La tâche devient encore plus ardue dans les situations dans lesquelles les enjeux qui en découlent sont élevés, lorsque les objectifs de l'entreprise se confrontent aux exigences en matière de conformité.
Pour faire preuve d'efficacité, les équipes chargées de la conformité doivent être en mesure d'atténuer les parasites afin de prendre des décisions judicieuses en matière de gestion des risques liés à des aspects essentiels du programme de conformité, tels que les examens et les enquêtes sur la connaissance du client (KYC). Cela n'est pas facile à réaliser et implique généralement des conflits de priorités, telles que le coût par rapport à la rapidité. Ainsi, nous conseillons à nos clients de s'appuyer sur une stratégie fondée sur un jugement analytique solide afin d'obtenir les meilleurs résultats.
Cet article se penche sur les trois étapes d'un devoir de diligence effective en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). La stratégie décrite ci-dessous repose sur des années d'expérience dans la conduite d'enquêtes, la constitution d'équipes et le conseil aux banques mondiales dans des situations complexes impliquant une forte pression avec les autorités de régulation.
1. Poser des questions pertinentes
Dans le cadre du travail d'enquête et de devoir de diligence en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, il n'existe pas d'approche simple et unique relative à l'interrogation des données et des informations sur les transactions. Il est généralement préférable d'aborder la tâche de la même manière qu'un journaliste extrait des informations. L'analyste peut examiner les documents du client potentiel ou existant, poser des questions concrètes pour vérifier les sources de richesse et découvrir des antécédents pertinents, étudier l'activité transactionnelle (si elle est disponible), examiner les associés sous différents angles et analyser minutieusement l'usage du compte. Un outil est fondamental lors de ce processus : la technologie ; la rapidité avec laquelle les solutions automatisées génèrent des résultats et des alertes potentielles est essentielle pour conserver un processus de conformité efficace. La technologie a certes accéléré la cadence des recherches, mais elle n'a pas supprimé la nécessité de poser des questions appropriées afin d'identifier les risques, d'atténuer les signaux d'alerte et de rendre le processus plus efficace pour vous, les analystes et votre équipe.
2. Comprendre les sources de données
Toutes les données ne sont pas conçues de la même manière et ne revêtent pas la même valeur en matière d'analyse ou de processus. Lors de la sélection du devoir de diligence et des plateformes de données, il est essentiel de s'assurer que vous connaissez les sources de données utilisées afin d'avoir confiance dans la fiabilité, l'exactitude et l'intégrité des résultats qui éclaireront la prise de décision en matière de conformité et de gestion des risques. Cela peut nécessiter de poser des questions pour vérifier si le fournisseur de la plateforme achète des données à des tiers et les revend, s'il s'appuie uniquement sur différentes sources principales ou s'il combine les deux options. Connaître le fournisseur de votre fournisseur (risque posé par les parties de l'écosystème élargi) est tout aussi important pour vos opérations de conformité, en particulier lorsque la désinformation augmente parallèlement à la quantité d'informations disponibles sur Internet. Il est primordial de procéder à un devoir de diligence à l'égard des fournisseurs de plateformes de données, tout comme vous le feriez à l'égard de vos clients potentiels.
3. Se former et évoluer en permanence
Donnez la priorité à la formation et à la sensibilisation de vos équipes d'enquêteurs afin de faire face à l'essor des progrès technologiques, de contrer les biais cognitifs (ces raccourcis mentaux gênants que nous prenons) et de remettre en question les processus de réflexion existants. Ne négligez pas ce pilier de votre programme de conformité. Présentez aux membres de votre équipe un portefeuille diversifié de formules, proposez du matériel et du contenu fournis par le biais de différents canaux et diverses méthodes et sollicitez un avis sincère à l'issue de la formation.
a. Les canaux comprennent des options en personne, en ligne et hybrides, chaque formule offrant ses propres avantages en fonction de la nature et du type de contenu.
b. Les méthodes diffèrent en fonction du canal. Par exemple, la formation en personne peut être de courte durée (une heure, une demi-journée, une journée complète ou plusieurs jours). Les options en ligne comprennent à la fois des variantes en direct et des variantes d'auto-apprentissage et d'apprentissage à son propre rythme. Chacune a ses propres avantages et inconvénients qui doivent être pris en compte en même temps que les besoins des membres de l'équipe.
c. Partagez des articles de fond afin d'encourager une réflexion plus approfondie sur des sujets pertinents. Incitez les membres de votre équipe à faire attention aux informations qu'ils absorbent quotidiennement et transmettez des stratégies permettant de lutter contre l'épuisement dû à l'analyse.
d. Il convient également d'envisager des possibilités d'apprentissage informel qui sont facilement réalisables (moins coûteuses et avec peu d'enjeux) et qui s'adaptent à l'évolution rapide des mesures de conformité. Il peut s'agir, par exemple, d'une discussion à la suite d'un audit ou concernant l'examen d'un programme, ou d'un déjeuner en interne consacré à une récente mise à jour de la réglementation ou à une mesure d'application.
e. Enfin, sollicitez des commentaires à la fin d'une formation ou d'une activité. Comprendre ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas est un élément clé de l'élaboration d'un programme de formation réussi.
Les décisions éclairées en matière de gestion des risques et de conformité sont d'autant plus solides lorsqu'elles sont fondées sur une rigueur analytique et étayées par des faits. La meilleure façon de s'assurer que les équipes disposent d'outils performants pour formuler des conclusions est d'appliquer la stratégie décrite ci-dessus. Posez des questions pertinentes sur vos données et vos informations, analysez et saisissez où vos sources obtiennent leurs informations et appuyez-vous sur l'apprentissage et la formation. Vous mettrez ainsi votre équipe sur la voie de la réussite pour gérer les dossiers de conformité en matière de lutte contre blanchiment d'argent.
Nous tenons à remercier Anne Walton, dont les connaissances et l'expertise ont grandement contribué à cette recherche.
Anne Walton est directrice principale au sein du cabinet d'enquêtes internationales de J.S. Held. Elle est en charge des services de lutte contre le blanchiment d'argent. Anne est spécialisée dans l'élaboration et le suivi de programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité aux sanctions. Son expérience en matière d'enquête et de gestion des risques comprend l'évaluation des politiques et des programmes de sécurité physique et cybernétique en matière de conformité aux lois sur la criminalité financière (AML / BSA / OFAC). Anne a déjà eu pour clients des institutions financières de l'APAC, de l'Europe et du Moyen-Orient, des entreprises Fortune 500, des Fintech, des banques au service d'entreprises de crypto-monnaie, des organisations non gouvernementales et des administrations locales, étatiques et fédérales.
Son expertise porte également sur les évaluations de la connaissance du client (KYC), l'examen et le contrôle des dossiers, les enquêtes liées au devoir de diligence concernant des entités et des personnes très connues et très fortunées, l'évaluation des risques liés à la sécurité physique des infrastructures critiques, les exercices de simulation sur la cybersécurité du ministère de la sécurité intérieure (DHS) et la formation des forces de l'ordre et des analystes du renseignement dans le cadre de l'atelier sur les techniques d'analyse avancées du ministère de la sécurité intérieure.
Anne peut être contactée à l'adresse [e-mail protégé] ou au +1 248 564 2301.
Cet article examine les risques encourus par les Fintechs, la manière de créer un dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent et de sanctions qui soit conforme aux exigences réglementaires.